Verbod contante betalingen vanaf € 3.000

Impact bij niet-naleven

Deze wijziging van de Wet ter voorkoming witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) heeft directe gevolgen voor veel MKB-ondernemers die regelmatig grote transacties afhandelen. Het verbod geldt specifiek voor handelaren - dus ondernemers die beroeps- of bedrijfsmatig goederen kopen en verkopen. Consumenten onderling worden niet geraakt door deze regel. De wet bevat een belangrijke anti-omzeilingsbepaling: klanten mogen het bedrag niet kunstmatig splitsen in meerdere contante betalingen onder de €3.000 grens. Dit betekent dat je als ondernemer alert moet zijn op verdachte betalingspatronen. Een klant die bijvoorbeeld een aankoop van €4.000 wil betalen met twee keer €2.000 cash, valt nog steeds onder het verbod. De impact verschilt sterk per sector. Branches zoals autohandel, kunst en antiek, juweliers en bouwmaterialenhandel zullen het meest merken van deze wijziging, omdat zij vaker te maken hebben met transacties boven €3.000. Ook horeca-ondernemers die grote evenementen organiseren of cateringservices aanbieden kunnen geraakt worden. Het niet naleven van deze regel kan leiden tot forse boetes en andere sancties vanuit de toezichthouders. Daarnaast loop je als ondernemer het risico betrokken te raken bij witwaspraktijken, wat strafrechtelijke gevolgen kan hebben. Het is daarom essentieel om nu je processen aan te passen en je personeel goed te informeren. De nieuwe regel biedt ook kansen: door professionele digitale betaalmogelijkheden aan te bieden, versterk je je imago als moderne, betrouwbare ondernemer. Digitale betalingen zijn bovendien vaak veiliger en geven je betere administratieve controle over je cashflow.